Favafond AB

Händelser under verksamhetsåret

Verksamhetsberättelse Favafond Vision och mål med Favafonds verksamhet Visionen med Favafond är att skapa ett inkluderande näringsliv i Sverige där alla entreprenörer, oavsett bakgrund har samma möjligheter att bidra till och dra nytta av Sveriges ekonomiska tillväxt. Favafond skapar social och finansiellt välstånd när vi stöttar företagare, oavsett bakgrund, genom att erbjuda mikrolån, affärsrådgivning och nätverk. Utlåningen i Favafond ska ge både ett långsiktigt positivt finansiellt resultat och samhällsnytta i form av att möjliggöra ett ökat företagande och egenförsörjning. I varje beslut om utlåning görs en avvägning mellan en noggrann finansiell analys av företaget/företagsidén och en bedömning av låntagarens person, privata situation och ekonomi. Favafond har bedrivit utlåning sedan 2019. Sedan start har utlåningen gradvis ökats och fler företagare har blivit stöttade i sin företagarresa. Verksamheten är småskalig och får fortfarande betraktas som att den är under uppbyggnad. Under 2024 konstateras att Sverige har den högsta nivån av konkurser sedan 2008 beroende på skatteanstånd från pandemin samtidigt som inkomsterna viker för småföretagare generellt. Det startas också färre företag än tidigare år. Det är en samhällsutveckling som också visar sig i Favafonds verksamhet där vi har gjort reserveringar för kreditförluster i högre grad än tidigare år. Bedömningen är dock att de befarade förlusterna ligger på en hanterbar nivå. Resultat från utlåningsverksamheten Vid utgången av 2024 fanns 20 utestående lån, fördelat på 19 låntagare. Utestående lån summerade vid början på året till 1 474 tkr och vid årets slut 2 092 tkr. Under 2024 har det medgivits sju lån varav fem har varit till nya kundföretag. Lånebeloppen ligger på mellan 100 - 200 tkr. Därutöver har lån medgivits till två av de befintliga låntagarna för att lösa behov av likviditet eller investeringar. Ökningen av utlåningen har möjliggjorts genom att privatpersoner och företag har valt att investera i Favafond Invest AB. Fondinvesteringarna lånas ut till Favafond AB och används för att öka utlåningen till entreprenörer. Insättningen från FF Invest ökade under året med 0,8 mkr från 2 mkr till 2,8 mkr. Två lån har till fullo betalats tillbaka. Lånen tecknades 2021 och 2023. Under året har kreditreserveringar gjorts på totalt 164 tkr för att täcka befarade kreditförluster. Det är framförallt två lån där vi kan konstatera konkurs eller risk för konkurs. Totalt fanns vid årsskiftet lån som var non-performing motsvarande 606 tkr. Reserveringar har totalt gjorts på 377 tkr för att täcka befarade förluster. Positiva samhällseffekter från Favafonds verksamhet Favafond har som mål att stötta företagare som inte får lån från andra kreditinstitutioner för att starta företag. Det kan t ex vara att det är ett nystartat företag eller att personen är arbetslös vid uppstart. Av låntagarna har totalt sju varit arbetslösa vid företagsstarten och uppburit arbetslöshetsunderstöd. Att en person går från att vara arbetslös och kostar samhället utbetalda arbetslöshetsunderstöd innebär en besparing på ca 400 tkr per år. Baserat på den kalkylen har Favafond med sin verksamhet därmed bidragit till samhällsbesparingar som under perioden 2019 till 2024 uppskattas till ca 7.6 mkr. Av de sju nya lånen som gavs ut under 2024 gavs lån till ett nystartat företag och ingen företagare var arbetslös vid uppstarten av sitt bolag. I dessa beräkningar är det inte inräknat andra positiva effekter som uppnås när individer får stöd till egenförsörjning som t ex effekter på hälsa, familj och släkt, framtidstro och ökad integration i samhället. Positiva effekter som i allra högsta grad är viktiga för att skapa ett samhälle som är till för alla! I mikrofinansorganisationer i Europa görs beräkningar regelbundet på det som benämns SROI (Social Return on Investment). För Adie, verksamt i Frankrike, och i MicroStart, verksamt i Belgien, beräknas SROI till 2.53€. SROI är den positiva effekten av att individer slutar att ta emot bidrag och istället är självförsörjande, betalar skatter, anställer etc. Alternativt uttryckt, med 1 mEUR investerat i en mikrofinansverksamhet erhålls vinster i samhället motsvarande 2,5 mEUR. Utestående låneportfölj Utlåningen sprids i största möjliga mån mellan sektorer, geografisk belägenhet, kön och erfarenhetsbakgrund hos företagaren. Vi vill på så sätt balansera risken med utlåningen mot de sociala effekter som önskas uppnås. Vi har satt mål för fördelningen av utlåningen men i nuläget har vi svårt att styra utlåningen utan det blir mer av ett konstaterande av vad utfallet har blivit. I takt med att utlåningsvolymerna ökar kommer vi att ge större möjligheter att effektivt styra hur utlåningen fördelas mellan olika kategorier av låntagare. Nystartade företag: Sedan start har Favafond gett ut 28 lån varav 14 har varit lån till nystartade företag, vilket motsvarar 50% av utlåningen. Under 2024 var ett av de sju nya lånen utgivet till ett nystartat företag. Nystartsföretagare med utländsk bakgrund har det särskilt svårt att erhålla lån från de etablerade kreditinstitutionerna. Kvinnliga företagare: Under 2024 var ett av lånen riktad till en kvinnlig företagare och sedan start har den målgruppen utgjort en tredjedel av låntagarna. Tyvärr har det inte möjliggjorts utlåning till kvinnliga företagare i den utsträckning som var målet. Det beror både på att antalet ansökningar har varit lågt och att de ansökningar som har inkommit inte har motsvarat våra krav. En generell kommentar angående kvinnliga företagare är att det krävs mer riktade insatser för att hitta dom, i motsats till manliga företagare där ansökningar kommer mer löpande. Företagare under 30 år: Två lån gavs till företagare under 30 år under 2024 och sedan start har 20% av lånen gått till målgruppen. Angående fördelningen till olika branscher så är inriktningen från Favafond att låna ut pengar till företag som har kassaflöde i sådan utsträckning att kostnader för ett lån kan betalas samtidigt som lönsamhet uppnås. Utlåningen riktar sig därmed främst till sk försörjningsföretag. Traditionellt finns dessa i branscher som t ex restaurant & kafé och tjänster till privatpersoner. Detta visar sig också i fördelningen av utlåningen från Favafond där en tredjedel av utestående lån ligger hos restaurant & kafé och lite över 10% hos sektorn frisör & hälsa. Ca 10% vardera av utlåningen har lånats ut till producerande företag och till företag i underhållningsbranschen. Under 2024 fördelade sig nyutlåningen på olika branscher utan någon egentlig trend. Angående den geografiska fördelningen av företagarna så är för närvarande den största andelen av låntagarna baserade i Stockholm, ca 60%, av den utestående låneportföljen. Under 2024 ökades andelen lån till Göteborgsbaserade företagare och motsvarade vid utgången av 2024 lite drygt 20% av lånestocken. Favafonds deltagande i olika projekt I början av 2024 avslutades ett projekt där Favafond varit partner och som drevs av Sveriges Internationella Företagarförening, SvIFF, finansierat av Europeiska Socialfonden (ESF). Projektet informerade om hur företagande går till i Sverige till nyanlända ukrainare. I projektet nåddes över 250 deltagare och ca 100 företag startades. Baserat på vår erfarenhet brukar nyanlända ta längre tid på sig innan företag startas så slutsatsen är att det var ett mycket lyckat projekt. I samarbete med SvIFF har en ny ansökan gjorts om att göra en förstudie i Stockholmsområdet för att undersöka behovet av stöd hos småföretagare för att öka kunskap om hållbarhet, digitalisering och automaticering. Medel beviljades 2024 från ESF och förstudien startas första halvåret 2025. Favafond deltar även fortsatt i arbetet med att utveckla företagarnätverket SvIFF. Rådgivarplattformen i Stockholm Stad där Favafond har varit representerade med rådgivning kommer att ändra form och det är osäkert hur det kommer att se ut för framtiden. Under hösten genomfördes en företagarskola i samarbete med SvIFF och en frivillig organisation, Women On Wednesdays (WOW). 15 kvinnor deltog för att gå igenom grunderna i företagande och kursen finansierades genom rådgivningsplattformen i Stockholm Stad. Övriga aktiviteter Favafond blev under 2024 beviljat konsultstöd från Europeiska Investeringsbanken för att etablera best practice för mikrofinansorganisationer i verksamheten för Favafond. Detta avser framförallt uppföljning och rapportering av låneportföljen samt dokumentation av policies och rutiner. Arbetet med att uppdatera hemsida och ansökan om lån från hemsidan har bedrivits parallellt samt implementering av ett systemstöd. Vi har under hösten haft extraförstärkning i administrationen genom en resurs från Arbetsförmedlingens sysselsättningsprogram, Jobbsprånget. Vår praktikant kommer att fortsätta sitt arbete en bit in i 2025. Glädjande nog har också Favafonds arbete och goda samhällseffekter uppmärksammats och grundaren har deltagit i både paneldiskussioner tillsammans med flera etablerade aktörer samt i runda bordssamtal. Förhoppningen är att kunskap om mikrofinans ska spridas och bidra till ytterligare intresse och spridning. .

Händelser efter verksamhetsåret

Inga väsentliga händelser rapporterade efter verksamhetsåret.

Analys av viktiga händelser

• Utlåningsportföljen ökade kraftigt från 1 474 000 SEK till 2 092 000 SEK under året
• Kreditreserveringar på totalt 164 000 SEK gjordes för att täcka befarade förluster, främst relaterade till två problemlån
• Non-performing loans uppgick till 606 000 SEK vid årsskiftet med totala reserveringar på 377 000 SEK
• Företaget erhöll konsultstöd från Europeiska Investeringsbanken för att etablera bästa praxis inom mikrofinans
• Deltagande i ESF-finansierade projekt för att stödja nyanlända företagare och en förstudie om hållbarhet och digitalisering
• Praktikant från Arbetsförmedlingens Jobbsprånget-program anställdes för administrativ förstärkning